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COMMENT FINANCER SON PROJET? CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010 BNPPARIBAS Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST.

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1 COMMENT FINANCER SON PROJET? CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010 BNPPARIBAS Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST

2 I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX

3 | 00/00/0000 | Département / nom 3 LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ Motivation Expérience Qualification Environnement familial Revenus Patrimoine Apport personnel

4 | 00/00/0000 | Département / nom 4 CARTE DIDENTITE DE LENTREPRISE : des points de vigilance différents dun dossier à lautre MARCHE/ CONCURRENCE TYPE DACTIVITE: Négoce Service Production CONCURRENCE MOYENS HUMAINSMOYENS MATERIELSMOYENS IMMOBILIERS R et D FRAIS de MARKETING et DEVELOPPEMENT COMMERCIAL FOURNISSEURSCLIENTS

5 | 00/00/0000 | Département / nom 5 Un COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL REALISTE LES CHIFFRES CLES CHIFFRE DAFFAIRES RESULTAT DEXPLOITATION RESULTAT NET CAPACITE dAUTOFINANCEMENT Nécessité détablir un cas dégradé

6 II LA DEFINITION DES BESOINS

7 1. Les actifs Immobilisés

8 | 00/00/0000 | Département / nom 8 UN PLAN DE FINANCEMENT INITIAL DETAILLE et EQUILIBRE LES FONDS PROPRES ELARGIS (haut de bilan) Capital initial Love Money Prêt dhonneur Comptes courants associes ACTIF CIRCULANT Stock départ Avance TVA Autre LES DETTES ( bas de bilan) Crédit Moyen ou Long Terme Crédit Bail Crédit vendeur Crédit Court terme (découvert) Avance remboursable ACTIF IMMOBILISE Eléments Incorporels Fonds de commerce ou Droit au bail Frais établissement Eléments corporels Terrain Constructions Agencements Mobilier Matériel Immobilisations Financières Titres Dépôt de garantie Ratio FP/ total BILAN variable selon activité Pour mémoire CIR ou SUBVENTION OSEO sont intégrés au compte de résultat

9 | 00/00/0000 | Département / nom 9 LES RATIOS DE PRUDENCE: approche bancaire LES RATIOS DE STRUCTURE: Le BON EQUILIBRE pour une plus grande sérénité: DETTES / TOTAL BILAN < 70% Ce ratio est variable selon la type de projet : ==) Notion dactivité capitalistique … Pourquoi: Les fonds propres amortissent les aléas et pérennisent lentreprise et permettent de financer les BFR LES RATIOS de LIQUIDITE: Lentreprise génère elle-même les revenus lui permettant de rembourser ses dettes Remb.des emprunts < 70% de la CAF CAF: Capacité autofinancement Résultat net + dotation aux amortissements

10 2 Lactif Circulant : le cycle dexploitation

11 | 00/00/0000 | Département / nom 11 Pourquoi financer le cycle dexploitation? Le questionnement sur le financement du cycle dexploitation est indissociable de létude du financement initial: la pérennité de la création en dépend.!! La question fondamentale à poser: Mon activité sera t elle capitalistique ? STOCKS? EN COURS DE PRODUCTION? DELAIS CLIENTS FOURNISSEURS exigeants? Clients risqués?

12 | 00/00/0000 | Département / nom 12 LE DIAGNOSTIC: Comment définir le cycle dexploitation? Le cycle dexploitation dune entreprise démarre à lachat de la matières premières, de fournitures et de marchandises. Il se termine à lencaissement des créances liées aux ventes réalisées.

13 | 00/00/0000 | Département / nom 13 Le DIAGNOSTIC:Comment évaluer le niveau de trésorerie nécessaire dans votre société ? Stocks Créances clients Autres Dettes fournisseurs Dettes fiscales et sociales Autres dettes

14 | 00/00/0000 | Département / nom 14 LE DIAGNOSTIC: Quels sont les principaux Moyens de Paiement? ENCAISSEMENTS ou DECAISSEMENTS –CHEQUE –VIREMENT –LCR ou BOR –ESPECES –CARTE BLEUE –PRELEVEMENTS –VIREMENT SWIFT –CREDOC ou LETTRE DE CREDIT STAND BY –REMISE DOCUMENTAIRE

15 III LOFFRE DE FINANCEMENT et de SERVICES

16 | 00/00/0000 | Département / nom 16 Des prêts spécifiques qui allient souplesse et sécurité LE PRE CREA : prêt proposé seul ou en accompagnement du PCE dOSEO Montant mini : 4000 maxi : sur une durée de 2 à 7 ans Permet de financer les actifs corporels nécessaires à lactivité mais aussi des actifs incorporels (limité à 20% du montant du prêt) PRÊT CLASSIQUE : permet de financer les investissements déquipement, immobilier professionnel, achat de véhicule, travaux, achat de FDC… Durée : jusquà 15 ans UNE OFFRE SPECIFIQUE « AUTO-ENTREPRENEUR » Loffre de financement en CREATION Le Financement Moyen Terme

17 | 00/00/0000 | Département / nom 17 LE CREDIT BAIL : Cette formule combine contrat de location et promesse de vente. Les loyers sont intégralement déductibles LOA (Location avec option dachat) : Cette formule locative avec option dachat vous permet de financer, sur une durée de 36 à 60 mois, vos véhicules de tourismes et ou utilitaires légers. Elle bénéficie de la même fiscalité attractive que le crédit bail (déductibilité des loyers, étalement de la charge de la TVA) Loffre de financement BNP Paribas : Financement MT

18 | 00/00/0000 | Département / nom 18 LES TYPES DE GARANTIES : Elles sont fonction de limportance du montant du crédit et du type dactivité. Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du FDC, hypothèque immobilière, nantissement des titres.. Les cautions personnelles : caution solidaire Les garanties institutionnelles : OSEO, SIAGI, France ACTIVE….. Les garanties sont propres à chaque dossier Loffre de financement : Les garanties

19 | 00/00/0000 | Département / nom 19 Loffre de financement des besoins Court Terme: Les solutions COURT TERME

20 | 00/00/0000 | Département / nom 20 Gérer facilement le démarrage de lactivité cest: Informer régulièrement son banquier : ANTICIPER ! Suivre lévolution de ses comptes bancaires mais aussi respecter ses échéances de paiement et optimiser ses encaissements Suivre ses comptes : consultation et gestion par internet Gérer les règlements : prélèvements, virements permanents, CB, LCR Gérer les encaissements : Carte Bleue, prélèvements, LCR Optimiser la gestion du poste clients : Escompte commercial ? Découvert ? Facilité de caisse? Mobilisation de marchés privés ou publics ? Affacturage? Optimiser les BFR: demander des acomptes ! Gérer la trésorerie excédentaire : SICAV, Dépôt à terme La gestion des comptes au quotidien

21 | 00/00/0000 | Département / nom 21 CONTACTS Aline MAILLAND EXPERT CREDIT Groupe de LYON OUEST Responsable Espace Créateurs-Repreneurs Tel Mail:


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