Olivier Fayt Life Consultant DLL Private 0476/200.392.

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1 Olivier Fayt Life Consultant DLL Private olivier.fayt@deltalloydlife.be 0476/200.392

2 1.Marchés boursiers : comment les appréhender ? 2.DL Strategy : concept de Delta Lloyd Life

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5 Br 23 – Argumentaire boursier pour la prime périodique Comment convaincre un client que les variations boursières peuvent être favorables à son épargne sur le long terme (minimum 10 ans) ?

6 Acheter au son du canon Vendre au son du clairon

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8 Le coin des matheux...

9 Le Principe J’investi chaque mois 100 € : 0ct 2010 : valeur du fonds 10 €. J’achète 100/10 = 10 unités Nov 2010 : Valeur du fonds 8 € J’achète 100/8 = 12,5 unités Déc 2010 : Valeur du fonds 11 € J’achète 100/11 = 9,1 unités

10 Au total, j’aurai acheté : - 10,0 unités à 10 € - 12,5 unités à 8 € - 9,1 unités à 11 € J’aurai investi 3 * 100 = 300 € Mon portefeuille vaudra : 10 + 12,5 + 9,1 = 31,6 unités * 11 € = 347,6 €

11 Pourcentage chute des cours Pourcentage d’achat en plus - 10 %+ 11,11 % - 20 %+ 25,00 % - 30 %+ 42,80 % - 40 %+ 66,66 % - 50 %+ 100,00% LE DOUBLE Croissance exponentielle = EFFET LEVIER

12 Et pour les Littéraires...

13 Profitez des hausses et des baisses des marchés. Investissez mensuellement le MEME MONTANT dans des fonds d’actions : Lorsque les cours baissent : on acquiert les unités moins chers ET on en achète plus pour le même prix Lorsque les cours remontent : on gagne directement sur les dernières unités achetées… Effet de levier grâce à l’alternance des hausses et des baisses des marchés.

14 Quel produit utiliser pour reconstituer les PH Terme fixe ?

15 DL Strategy Concept

16 Investir Epargner Protéger PIE DL Strategy Quoi? DL Strategy

17 Br 21 et/ou Br 23 Epargne Et/ou Pr Unique Fonds Eternal 0 % ou 2,6 % + P.B. Fonds DLL + architecture ouverte Fonds Eternal 0 % ou 2,6 % + P.B. Fonds DLL + architecture ouverte Retraits libres ou planifiés Arbitrages libres possibles

18 Branche 21 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Eternal 5,15 % 4,8 % 4,42 % 4,3 % 4,21 % 2,60 % 3,55 % Eternal Alpha 5,3 % 5,50 % 6,10 % 5,30 % 0 % 4,10 % Rendement moyen Eternal : 4,15 % Rendement moyen Eternal Alpha : 4,38 % Rendements moyens depuis la création

19 Branche 23 : in/out Carmignac : -Profil Réactif 100 (de 0 à 100 % Act) -Patrimoine (Min 50 % Oblig + couvert.) -Commodities -Emergents Banque Rothschild : -R Valor F Cie Financière Ed de Rothschild : -Tricolore Rendement C (act françaises) Black Rock : -World Gold Financière de l’Echiquier : -Agressor (act européennes min 60 %) Petercam : -Real Estate Europe Capitalisation (Immobilier) Delta Lloyd Life : -Gamme complète -Banque Triodos (éthique)

20 Protection Couvertures décès sans contraintes techniques: « à la carte » - Capital décès minimum - Indexé (entre 1 et 5%) - TSRD,130% Capital décès additionnel Capital décès accident Nouveau tarif d’expérience !

21 Epargne Décès Epargne Décès EpargneDécès Epargne Minimum 25.000 € Minimum 5.000 €

22 Garanties complémentaires Couvertures complémentaires - ACRA => minimum € 25.000 => durée minimum 10 ans => souscription jusqu’à 55 ans –ACRI => Exonération des primes => Indexation avant sinistre => Rentes indexées (minimum € 100/an) => Délai de carence 1 mois => durée minimum 10 ans => souscription jusqu’à 55 ans

23 Frais sur Primes Périodiques Primes périodiques : - Frais d’entrée : Delta Lloyd LifeCommission courtier < € 125/M : 1% jusqu’à 4% De 125 à 250/M : 0,5% jusqu’à 4% > € 250/M : 0% jusqu’à 4% - Minimum 40 € / Mois (taxes incl.) 500 € versements complémentaires (taxes incl.) - Prime régulière indexable (de 0 à 5 % / an)

24 Frais sur Prime Unique Primes uniques de placement : - Frais d’entrée Delta Lloyd Life Commission courtier < € 3.000 : 0,5% jusqu’à 4 % > € 3.000 : 0% jusqu’à 4% - Minimum 2.500 € (taxes incl.) 500 €versements complémentaires (taxes incl.)

25 Concept Delta Lloyd Strategy Retraits libres –minimum € 500 –maximum 10% de la réserve hors frais –en plus, 4,8% décroissant de 0,1%/mois les 4 premières années.

26 Concept Delta Lloyd Strategy Retraits planifiés (rentes financières) –Mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel –minimum 200 €/mois, 2.400 € /an –maximum 15% de la réserve au 31/12 ou maximum 15% de la prime initiale de la première –prélevées proportionnellement sur les réserves des différents fonds –Rente nette

27 Options possibles Choix d’options d’investissement… (1 par contrat - minimum 10.000 EUR) 1. Dynamisation des participations bénéficiaires 2. Sécurisation des plus-values par Fonds (Br23 vers Br 21) 3. Rebalancing 4. Drip Feed = arbitrage programmé de la Br 21 vers la Br 23, au choix… => Confort !

28 Br 21 et/ou Br 23 Epargne 40 €/mois Et/ou Pr Unique 3.000 € Fonds Eternal 0 % ou 2,6 % + P.B. Fonds DLL – Triodos Carmignac, Rothshild, Petercam Financière Echiquier, Black Rock Fonds Eternal 0 % ou 2,6 % + P.B. Fonds DLL - Triodos Carmignac, Rothshild, Petercam Financière Echiquier, Black Rock Retraits libres ou planifiés Arbitrages libres possibles

29 Br 21 et/ou Br 23 Epargne 40 €/mois Et/ou Pr Unique 3.000 € Fonds Eternal 0 % ou 2,6 % + P.B. Fonds DLL – Triodos Carmignac, Rothshild, Petercam Financière Echiquier, Black Rock Fonds Eternal 0 % ou 2,6 % + P.B. Fonds DLL - Triodos Carmignac, Rothshild, Petercam Financière Echiquier, Black Rock Retraits libres ou planifiés Arbitrages libres possibles

30 Tous les marchés possibles Fiscal : épargne pension et ass. Vie long terme Non Fiscal : “The sky is the limit” - Epargne Enfant, - Epargne reconstitutive d’un PH Terme fixe - Placement garanti (2 taux en Br 21) - Placement boursier (fonds Br 23) avec options, - Placement mixte 21/23 avec ou sans garantie de capital - Placement rentier : paiement mensuel - Donation avec réserve d’usufruit. - Garanties décès et complémentaires possibles.

31 En résumé : On écoute le client et on lui construit ce qu’il se demande SUR MESURE

32 En pratique : www.lifenet.be Adresse E Mail :.......@..... Password : prénom Cliquer sur E Strategy

33 Quoi? DL Strategy DL Strategy « La clé du succès »