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1 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les Produits Financiers

2 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Introduction Une initiation aux produits financiers: –Quels sont les produits financiers fondamentaux? –Quelle est leur utilité pour les entreprises? –Quels sont les autres produits?

3 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les actions Partie 1 Les produits financiers fondamentaux Le marché monétaire Les obligations 1.Les produits financiers fondamentaux 2.Les besoins de financement des entreprises 3.Les autres produits Synthèse

4 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les produits financiers fondamentaux Prêt / Emprunt de cash à court terme (de 1 jour à 1 an) Entre organismes réputés solvables (signature de premier ordre) Liquidité élevée. Taux monétaires guidés par les taux directeurs des banques centrales. Les instruments: –Bons du trésor –Billet de trésorerie –Certificats de dépôt Les actions Le marché monétaire Les obligations Synthèse

5 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les produits financiers fondamentaux Titre de créance émis par une grande entreprise, un état, un organisme… Versement dintérêt = coupon Moyen et long terme (>1 an) Le marché primaire = émission Le marché secondaire: si les taux monétaire monte la valeur dune obligation diminue. Rendement de lobligation (YTM) Moins lemprunteur est jugé solvable plus le taux est élevé (rating) Les actions Le marché monétaire Les obligations Synthèse

6 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les produits financiers fondamentaux Titre de propriété dune part dentreprise Versement dune part des bénéfices = dividende (Si pas de bénéfice alors pas de dividende!) Donne un pouvoir sur la gestion de lentreprise par droit de vote aux assemblées générales. En cas de faillite les propriétaires sont remboursés après les créanciers. Le marché primaire = émission. Si les marchés pensent que les bénéfices vont croître alors laction monte. La bourse / les indices boursiers Les actions Le marché monétaire Les obligations Synthèse

7 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les produits financiers fondamentaux Les actions Le marché monétaire Les obligations Synthèse Performance Risque Liquidité monétaire Obligation Action

8 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Partie 2 Les besoins de financement des entreprises BankIT SA Projet n°1 Financement n°1 1.Les produits financiers fondamentaux 2.Les besoins de financement des entreprises 3.Les autres produits Projet n°2 Financement n°2

9 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les besoins de financement BankIT SA est une entreprise de conseil cotée en bourse. –Capitaux propres: 600 millions deuros –Dette a moyen et long terme 300 millions deuros –CA: 500 millions deuro –Bénéfice: 50 millions deuro BankIT SA Projet n°1 Financement n°1 Projet n°2 Financement n°2

10 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les besoins de financement BankIT SA Projet n°1 Financement n°1 Projet n°2 Financement n°2 Actif Immobilisé Actif Circulant Liquidités Capitaux propres Dettes à M&L terme Dettes à court terme Bilan comptable ActifPassif

11 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les besoins de financement Projet StarClient: –Créer un progiciel de gestion ciblé sur les besoins des clients grands comptes. –Coût prévu du projet: 100 millions deuros sur 2 ans. –Retour sur investissement prévu sur 3 ans. BankIT SA Projet n°1 Financement n°1 Projet n°2 Financement n°2

12 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les besoins de financement BankIT SA Projet n°1 Financement n°1 Projet n°2 Financement n°2 Actif Immobilisé Actif Circulant Liquidités Capitaux propres Dettes à M&L terme Dettes à court terme ActifPassif Progiciel ??????Obligation

13 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les besoins de financement Le projet : Prendre le contrôle dune société concurrente. –Coût prévu de lachat 150 millions deuros. –Gains prévus: synergie, économie déchelle. BankIT SA Projet n°1 Financement n°1 Projet n°2 Financement n°2

14 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les besoins de financement BankIT SA Projet n°1 Financement n°1 Projet n°2 Financement n°2 Actif Immobilisé Actif Circulant Liquidités Capitaux propres Dettes à M&L terme Dettes à court terme ActifPassif Actions du concurrent ??????? Apport en capital

15 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Partie 3 Les autres produits 1.Les produits financiers fondamentaux 2.Les besoins de financement des entreprises 3.Les autres produits Les fonds Les options Les produits structurés Les futures

16 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les autres produits Les fonds sont des portefeuilles diversifiés géré par un spécialiste: Le gestionnaire du fonds. Les portefeuilles sont constitués de tout type de sous jacents: actions, obligations… Les fonds Les options Les produits structurés Les futures

17 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les autres produits Les fonds Les options Les produits structurés La politique dinvestissement dun fonds est fixée par son prospectus. Le gestionnaire doit respecter la politique définie dans le prospectus (Un gestionnaire dun fonds obligataire ne pas investir en action…). Il existe un multitude de fonds qui proposent des politiques dinvestissement plus ou moins risquées, sur les marchés les plus divers pour répondre aux besoins de tous les profiles dinvestisseur. Les futures

18 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les autres produits Une option est un contrat entre deux parties. Deux types doption: –Option dachat (call) –Option de vente (put) Quatre positions de base: –Acheteur dun call: Acquérir un droit dachat à un prix convenu –Vendeur dun call: Prendre lengagement de vendre à un prix convenu –Acheteur dun put: Acquérir un droit de vendre à un prix convenu –Vendeur dun put: Prendre lengagement de vendre à un prix convenu Le sous jacent peut être un produit financier, une matière première, nimporte quoi. Utilisé pour la spéculation ou la couverture Les fonds Les options Les produits structurés Les futures

19 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les autres produits Un future est un contrat entre deux parties. Lacheteur dun future sengage à acheter quelque chose à une date future définie, à un prix convenu. Le vendeur dun future sengage à livrer quelque chose à une date future définie, à un prix convenu. Le sous jacent peut être, une action, une obligation, une matière première, nimporte quoi… Utile pour la couverture ou la spéculation Les fonds Les options Les produits structurés Les futures

20 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les autres produits Les produits structurés sont des packages vendus par des organismes financiers. Un exemple de produit structuré « Un capital garanti avec la performance dune action! »: –Capital investi sur le marché monétaire => Capital garanti + 4% –Les 4% sont placés sur des support à levier comme des options. Les fonds Les options Les produits structurés Les futures

21 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Les autres produits Il existe une multitude dautres produits financiers. Il sen crée tous les jours… Les fonds Les options Les produits structurés Les futures

22 Bankitlux.blogspot.com Mai 2011 Informatique bancaire Luxembourg Bank&IT, le blog des techniques informatiques et bancaire au Luxembourg Synthèse Trois piliers: –Le marché monétaire. –Les obligations. –Les actions. Indispensables aux financements des entreprises. Sous jacents de produits financier plus complexes: Les fonds, Les options, les produits structures …


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