AXA Prévoyance & Patrimoine

Présentation au sujet: "AXA Prévoyance & Patrimoine"— Transcription de la présentation:

1 AXA Prévoyance & Patrimoine
Petit déjeuner 09 décembre 2014 AXA Prévoyance & Patrimoine Reussite 2013 UC / PUVL Santé Faiblesse Cap : Retraite (moins & Aff par mois) Enjeux 2014 Dvpt ANI (portefeuille / prospecttion) Meilleure pratique (2013 reco / portefeuille) Dépendance ( fait sociétale action portefeuille) Digitilisation (signature electronique / Ipad) Rencontre prescripteur ANI (Fin mars)

2 Mes clients et leurs besoins
Les particuliers & les professionnels Les entreprises PREVOYANCE Décès Arrêt de travail Invalidité Dépendance SANTE Complémentaire EPARGNE PERIODIQUE La retraite Projets personnels & familiaux PLACEMENT Faire fructifier Transmettre + Optimisation de la transmission du patrimoine PREVOYANCE Collective SANTE Collective L’EPARGNE Collective RETRAITE Collective + Optimisation de la transmission du patrimoine professionnel

3 Prévoyance du chef d’entreprise
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4 Moyens de faire face aux conséquences financières d’un aléa de la vie
Prévoyance? Moyens de faire face aux conséquences financières d’un aléa de la vie 4

5 LA PROTECTION SOCIALE RSI
L’arrêt de travail L’invalidité Le décès 5

6 Les indemnités journalières versées par les régimes obligatoires
6

7 REGIME RSI 50% revenu pro. (max : 50,73 € / j) 7 FRANCHISE 4 à 8Jours…
1095 Jours si ALD 7

8 LA PROTECTION SOCIALE RSI
Les indemnités journalières L’invalidité Le décès 8

9 RSI : 30% revenu pro (Min : 3360 € / an)
Prestations en cas d’Invalidité Partielle RSI : 30% revenu pro (Min : 3360 € / an)

10 RSI : 50% revenu pro (min : 7608€ / an)
Prestations en cas d’Invalidité Totale et Définitive RSI : 50% revenu pro (min : 7608€ / an)

11 LA PROTECTION SOCIALE RSI
Les indemnités journalières L’invalidité Le décès Le Complément au Régime Professionnel : 2 cas de figures : cf Tableau Tarif page : 5 En cas d ’Interruption Totale et Temporaire de l ’activité professionnelle, les indemnités sont versées aux professions libérales dont les caisses de régime obligatoire ne prévoient pas d ’indemnisation avant le 91e jour. ( Le CRP se substitue au vide de garanties pendant cette période ). Les artisans et les commerçants, pourront souscrire cette garantie en complément de ce qu ’il leur est versé par leur régime obligatoire ( CANCAVA et ORGANIC) après application de la franchise ( 3, 7, 7 ) pendant au maximum 90 j. IPR, CRP : garanties forfaitaires. Le Remboursement des Frais Professionnels : cf Tarif p 6. Les indemnités journalières versées correspondent aux frais professionnels échus et payés par l ’assuré durant cette période: loyers professionnels, salaires et charges sociales, taxe prof, cotisations obligatoires; et aussi frais supplémentaires d ’exploitation.( frais hors TVA ). RFP : garantie indemnitaire. 11

12 Pas de pension de conjoint
Prestations en cas de décès Capital : 7406 € € si orphelin Pas de pension de conjoint Pas de rente éducation

13 Comment compléter les prestations des régimes obligatoires?
Prévoyance Comment compléter les prestations des régimes obligatoires? Le Complément au Régime Professionnel : 2 cas de figures : cf Tableau Tarif page : 5 En cas d ’Interruption Totale et Temporaire de l ’activité professionnelle, les indemnités sont versées aux professions libérales dont les caisses de régime obligatoire ne prévoient pas d ’indemnisation avant le 91e jour. ( Le CRP se substitue au vide de garanties pendant cette période ). Les artisans et les commerçants, pourront souscrire cette garantie en complément de ce qu ’il leur est versé par leur régime obligatoire ( CANCAVA et ORGANIC) après application de la franchise ( 3, 7, 7 ) pendant au maximum 90 j. IPR, CRP : garanties forfaitaires. Le Remboursement des Frais Professionnels : cf Tarif p 6. Les indemnités journalières versées correspondent aux frais professionnels échus et payés par l ’assuré durant cette période: loyers professionnels, salaires et charges sociales, taxe prof, cotisations obligatoires; et aussi frais supplémentaires d ’exploitation.( frais hors TVA ). RFP : garantie indemnitaire. 13

14 Décès : penser à une pension de conjoint ou/et à des rentes éducation
Arrêt de travail : penser à compléter les indemnités journalières Invalidité : Compléter des rentes invalidité et mise en place d’un capital d’invalidité Le Complément au Régime Professionnel : 2 cas de figures : cf Tableau Tarif page : 5 En cas d ’Interruption Totale et Temporaire de l ’activité professionnelle, les indemnités sont versées aux professions libérales dont les caisses de régime obligatoire ne prévoient pas d ’indemnisation avant le 91e jour. ( Le CRP se substitue au vide de garanties pendant cette période ). Les artisans et les commerçants, pourront souscrire cette garantie en complément de ce qu ’il leur est versé par leur régime obligatoire ( CANCAVA et ORGANIC) après application de la franchise ( 3, 7, 7 ) pendant au maximum 90 j. IPR, CRP : garanties forfaitaires. Le Remboursement des Frais Professionnels : cf Tarif p 6. Les indemnités journalières versées correspondent aux frais professionnels échus et payés par l ’assuré durant cette période: loyers professionnels, salaires et charges sociales, taxe prof, cotisations obligatoires; et aussi frais supplémentaires d ’exploitation.( frais hors TVA ). RFP : garantie indemnitaire. 14

15 Prestations Retraite La retraite de base

16 Prestations Retraite La retraite de base
Retraite basée sur les revenus des 25 meilleures années (limité à € / an) Taux de retraite : 50% si : trimestres - 67 ans

17 Prestations Retraite La retraite de base
Retraite au mieux : 50% du RAM

18 La retraite complémentaire
Prestations Retraite La retraite complémentaire Les cotisations : 7 % du revenu professionnel dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale

19 Prestations Retraite La retraite complémentaire Retraite par points (nombre de points) Calcul par la valeur du point

20 Bénéficier de compléments de revenus Bénéficier de réductions fiscales
Prestations Retraite Compléter sa retraite : LA LOI MADELIN Bénéficier de compléments de revenus Bénéficier de réductions fiscales

21 Dossier de presse RSI Détail des prestations RSI de juillet 2013

22 « Prévoyance » de l’entreprise
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23 24 février 2003 : Bernard Loiseau met fin à ses jours à Saulieu
Juillet 2007 : Dominique Loiseau acquiert un 4ème restaurant (1 * guide Michelin) Juillet 2013 : 5ème restaurant à Dijon (1* guide Michelin) En 2014 : Saulieu : 20 ans à 3* sans discontinuer les 3 enfants travaillent ds l’entreprise 23

24 Bernard Loiseau avait souscrit une assurance décès « homme clé »
Versement d’un capital afin de : - Compenser la baisse de CA - Avoir une trésorerie disponible pour former, recruter, communiquer…. 24

25 Statistique INSEE : Une entreprise sur 3 fait faillite en France dans l’année qui suit la perte de « l’homme orchestre ». 25

26 - Préserver la valeur de l’entreprise dans une optique de cession.
L’objectif? - Garantir la pérennité d’une entreprise en cas d’incapacité ou décès de l’homme clé. - Préserver la valeur de l’entreprise dans une optique de cession. 26

27 L’homme clé est le plus souvent le fondateur et chef d’entreprise.
La personne qui possède un savoir faire, une technique, une expertise, des responsabilités uniques (commerciales). L’homme clé est le plus souvent le fondateur et chef d’entreprise. 27

28 La couverture de l’assurance homme clé?
Assure les conséquences pécuniaires de l’incapacité ou de la disparition de l’homme clé Prendre en charge les pertes d’exploitation, remboursement des prêts bancaires, frais de réorganisation Trouver et former un remplaçant, maintenir l’image de marque de la société, garder la valeur de la société. 28

29 Dans quel cas intervient l’assurance homme clé?
- Décès : Prestation en capital - Invalidité : Prestation en capital - Arrêt de travail temporaire suite à accident ou maladie : Indemnités mensuelles 29

30 - Souscripteur : l’entreprise - Bénéficiaire du contrat : l’entreprise
Comment ça marche? - Souscripteur : l’entreprise - Bénéficiaire du contrat : l’entreprise - Assuré : l’Homme clé 30

31 - Déterminer les montants des capitaux à assurer
Comment faire? - Déterminer les montants des capitaux à assurer - Quelles sont les situations à couvrir? (AT, décès, invalidité?) 31

32 - Cotisations fiscalement déductibles
Fiscalité - Cotisations fiscalement déductibles - Capitaux versés soumis à IR ou IS 32

33 « Prévoyance » de l’entreprise entre associés
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34 L’objectif? - Permettre aux associés survivants de racheter aux héritiers les parts de l’associé - afin que ceux-ci perçoivent immédiatement la valeur de leurs parts et puissent ainsi payer les droits de mutation. - permettre aux associés de décider librement de la structure de la société 34

35 QUESTIONS / REPONSES