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Le financement du commerce international. Les principaux risques dans le commerce international Risques de crédit commercial Risques de crédit commercial.

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1 Le financement du commerce international

2 Les principaux risques dans le commerce international Risques de crédit commercial Risques de crédit commercial Risque dacceptation Risque dacceptation Risque financier Risque financier Risques politique Risques politique Risque de guerre, de troubles politiques, de guerres civiles Risque de guerre, de troubles politiques, de guerres civiles Risques liés au transfert de fonds (contrôle de change, rareté de devises dans le pays de limportateur) Risques liés au transfert de fonds (contrôle de change, rareté de devises dans le pays de limportateur) Risque dinsuffisance de la documentation eu égard aux exigences légales ou réglementaires Risque dinsuffisance de la documentation eu égard aux exigences légales ou réglementaires Risque de taux dintérêts Risque de taux dintérêts Risque de change Risque de change

3 Risques de Crédit Commercial Le check list du vendeur pour lanalyse des risques de paiement. Facteur à considérer Nature de lentreprise (lacheteur) Nature de lentreprise (lacheteur) Situation financière de lacheteur (nouvel acheteur, client régulier, distributeur, filiale, société affiliée) Situation financière de lacheteur (nouvel acheteur, client régulier, distributeur, filiale, société affiliée) La réputation de lacheteur en termes de respect des obligations (locales et internationales) La réputation de lacheteur en termes de respect des obligations (locales et internationales) Lactionnariat de lacheteur (privé ou public) Lactionnariat de lacheteur (privé ou public) Le montant et la perte éventuelle si lexpédition nest pas acceptée par lacheteur Le montant et la perte éventuelle si lexpédition nest pas acceptée par lacheteur La valeur de lexpédition La valeur de lexpédition Type de biens (périssables ou non) Type de biens (périssables ou non) Probabilité pour que lexpédition soit refusée Probabilité pour que lexpédition soit refusée

4 Evaluation des risques de Crédit Commercial Sources dinformations Rapport des agences indépendantes Rapport des agences indépendantes banking check banking check Informations reçues dautres clients Informations reçues dautres clients

5 Risques politiques Facteurs à Considérer la situation politique dans le pays de lacheteur la situation politique dans le pays de lacheteur la stabilité du Gouvernement la stabilité du Gouvernement les possibilités dannulation des licences dimportations les possibilités dannulation des licences dimportations les possibilités de coup détat, et de troubles civiles les possibilités de coup détat, et de troubles civiles les possibilités de changement dans la réglementation du change pouvant retarder les paiements à létranger les possibilités de changement dans la réglementation du change pouvant retarder les paiements à létranger la situation économique au pays de lacheteur la situation économique au pays de lacheteur les tendances de léconomie : inflation, récession, etc.. les tendances de léconomie : inflation, récession, etc.. la situation de la balance des paiements la situation de la balance des paiements

6 Evaluation des risques politiques Sources dinformations Gouvernement Gouvernement Rapports des agences bilatérales de Développement Rapports des agences bilatérales de Développement Rapports des agences privées Rapports des agences privées Les données du FMI Les données du FMI Les données de la Banque Mondiale Les données de la Banque Mondiale

7 Les méthodes de paiement et de financement dans le commerce international Open account (compte courant) Le vendeur expédie la marchandise et les documents à lacheteur qui accepte de payer à une date donnée. Le recouvrement documentaire Les documents dexpédition et tous autres documents liés à la transaction sont transmis par le canal dune banque lacheteur lorsque la demande de paiement du vendeur est honorée. Les différentes variantes de ce mode de paiement sont: Documents contre paiement Documents contre paiement Cash contre documents Cash contre documents Documents contre acceptation Documents contre acceptation La lettre de crédit La banque de lacheteur met sa crédibilité à la disposition de son client et prend lengagement dhonorer la demande de paiement de vendeur, si ce dernier satisfait à toutes les exigences de la lettre de crédit

8 Les méthodes de paiement et de financement dans le commerce international (suite) La lettre de crédit confirmée Une lettre de crédit est dite confirmée, quand en plus de la banque de lacheteur, une banque du pays du vendeur sengage à honorer la demande de paiement de ce dernier sur présentation des documents spécifiés dans la lettre de crédit Le paiement davance Le vendeur reçoit le paiement de la commande avant lexpéditionnde la marchandise

9 Les principaux documents utilisés dans le commerce international Documents de transport Le Bill of lading Le Air waybill Le reçu de lagent expéditionnaire Documents commerciaux La facture commerciale La facture Pro-forma La facture certifiée Le certificat dinspection Les polices dassurance Les documents officiels La facture consulaire La licence dexportation Le certificat dorigine La déclaration dexportation Les documents financiers La traite La lettre de crédit

10 Le Bill of Lading Il est aussi appelé Ocean Bill of lading (connaissement maritime) – Il est remis par le transporteur à la partie qui a fait embarquer la marchandise. Il est aussi appelé Ocean Bill of lading (connaissement maritime) – Il est remis par le transporteur à la partie qui a fait embarquer la marchandise. Il remplit 3 fonctions: Il remplit 3 fonctions: Il sert de titre de propriété Il sert de titre de propriété Il est un contrat de transport entre le transporteur et lexpéditeur Il est un contrat de transport entre le transporteur et lexpéditeur Il est un reçu délivré par le transporteur Il est un reçu délivré par le transporteur

11 Le Bill of Lading: Son contenu Le nom et ladresse de lexpéditeur des marchandises Le nom et ladresse de lexpéditeur des marchandises Le nom du bateau Le nom du bateau La description du cargo La description du cargo Le port dembarquement et de destination Le port dembarquement et de destination La consignation, ou la partie qui doit être notifiée à larrivée de la marchandise ou du bateau La consignation, ou la partie qui doit être notifiée à larrivée de la marchandise ou du bateau La confirmation que les marchandises ont été mises sur la bateau La confirmation que les marchandises ont été mises sur la bateau


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